予定外の急な出費が決まり、お金が足りない場合や銀行カードローンの審査に落ちてしまったなどの状況は、多くの人が経験しているでしょう。
急ぎの時でも問題なくお金を借りる最終手段の中でも、安全な方法を4つご紹介します。
今の自身に合っている方法はどれかを考えながら、ご一読ください。
この記事を読んでわかること
- 消費者金融なら最短即日でお金を借りられる
- 生命保険を契約しているなら、保険を担保に借りられる
- 会社によっては給料の前借りに対応してもらえる場合がある
- 公的制度の利用は時間がかかる
借り入れ開始までに余裕がある人向けに、公的制度についてもご紹介しています。
金額や利用目的に応じた方法を、ご検討ください。
お金を借りられないときの最終手段を4つご紹介
お金を借りられない状況の中でも、今すぐお金を借りるための最終手段を4つご紹介します。
現在手元にある物を利用した方法から、新たな手続きの必要な方法も記載しております。
いずれも最短即日中にお金を借りられるため、金額や借り入れまでの時間に応じてご検討ください。
大手消費者金融なら即日中の融資にも前向きに対応
大手消費者金融は、即日の融資開始に対応している企業が多くあります。
最短30分〜1時間ほどでお金を借りられるため、急ぎで必要な場合にも間に合う可能性が高いです。
無利息期間の設定や限度額の違いがあるため、自身の状況に応じてご検討ください。
しかし、必ずしも希望額が借りられるとは限りません。
消費者金融には総量規制もあるため、自身の年収や他社との借り入れ金額、新たに借り入れを希望する額を確認しましょう。
レイクALSAは最短25分の融資と無利息期間を選んでの利用ができる
レイクALSAには無利息期間が3つ用意されており、申し込み方法や希望借入額に応じて選択できます。
最大で180日間の無利息期間が適用されるため、より低金利となる期間を選択しましょう。
無利息期間と、適用の条件は以下にまとめました。
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大60日間 | 最大180日間 |
|---|---|---|---|
| 申し込み方法 | Web/自動契約機/電話 | Webのみ | Web/自動契約機/電話 |
| 無利息開始日 | 契約日の翌日 | 契約日の翌日 | 契約日の翌日 |
| 返済期間中の追加の借り入れ | 利用限度額まで可能 | 利用限度額まで可能 | 5万円まで可能 |
| 利用限度額 | 200万円〜500万円 | 200万円まで | 200万円までの内、5万円までが無利息 |
いずれかの無利息期間の内1つが適用され、併用はできません。
希望の借り入れ額が200万円を超える場合は、最大30日間までの無利息期間のみとなります。
最大60日間の無利息期間を利用する場合は、200万円までの利用かつWebからの申し込みが必要です。
無利息期間でも返済は発生するため、返済日や返済額については契約時などに確認しましょう。
返済が滞ってしまうと無利息期間が終了となり、返済日の翌日以降に遅延損害金と利息の負担が必要です。
申し込みは24時間365日受け付けているため、都合の良い時間帯に申し込みができます。
当日21時まで(日曜は18時まで)に契約手続き完了まで進むと、当日中に振り込みによる借り入れが可能です。
Web上で申し込みが完結するため、郵送物の受け取りもありません。
最短当日中に融資を受けるための、Web完結の申し込み方法は以下のとおりです。
- Webから申し込み画面に進み、必要情報を入力する
- 審査結果を確認する
- 当日21時まで(日曜は18時まで)に、契約内容を確認して手続きをおこなう
- 借り入れ開始
審査結果は対応時間内であれば、最短15秒で画面に表示されます。
そのほかの時間帯の場合は、メールまたは電話での確認となります。
審査結果の表示時間は、以下の時間帯です。
| 通常時間帯 | 8:10〜21:50 |
|---|---|
| 毎月第3日曜日 | 8:10〜19:00 |
本人確認もスマホからおこなえるため、運転免許証などを用意した上で手続きを進めましょう。
最短25分で融資が開始されるレイクALSAの基本情報は、以下のとおりです。
レイクALSAの基本情報
| 利用限度額 | 最大500万円 |
|---|---|
| 利息 | 年4.5〜18.0% |
| 無利息期間 | 最大180日間 |
| 無利息期間の開始日 | 契約の翌日から適用 |
| 融資開始時間 | 最短25分 |
| 申し込み条件 | 満20〜70歳で国内に居住している人、日本の永住権を取得している人 |
急ぎでお金を借りたい、レイクALSAを利用したことがない人は、無利息期間と合わせて利用をご検討ください。
最短即日中の融資と、利息を抑えた利用が両立できます。
三井住友カードカードローンは最短5分で発行されるカードローン専用のカード
三井住友カードカードローンは、即日中の融資にも対応している、カードローン専用の商品です。
最短5分で発行されるため、急な出費にも対応できます。
金利は1.5〜15.0%となっており、金利を抑えた利用ができるローンです。
返済実績に応じて適用金利の引き下げ措置も用意されており、より支払い利息を抑えられます。
金利の引き下げは翌年度の利率0.3%ずつ、最大1.2%が引き下げられます。
| 通常金利 | 引下げ後の金利 | |
|---|---|---|
| 1年目 | 15.0% | 15.0% |
| 2年目 | 15.0% | 14.7% |
| 3年目 | 15.0% | 14.4% |
| 4年目 | 15.0% | 14.1% |
| 5年目 | 15.0% | 13.8% |
三井住友カードカードローンでは、通常のカードタイプと振り込み専用の、カードレスタイプがあります。
カードレスタイプでは、カードタイプよりも上限金利が低く、年1.5〜14.4%です。
カードレスタイプでも金利の引き下げが適用された場合の変化は、以下にまとめました。
| 通常金利 | 引下げ後の金利 | |
|---|---|---|
| 1年目 | 14.4% | 14.4% |
| 2年目 | 14.4% | 14.1% |
| 3年目 | 14.4% | 13.8% |
| 4年目 | 14.4% | 13.5% |
| 5年目 | 14.4% | 13.2% |
金利を抑えて利用をしたい場合は、カードレスタイプもご検討ください。
カードレスタイプとカードタイプの違いは、金利のほかATMでの利用ができるかの違いがあります。
ATMでの利用を希望する場合は、カードタイプへの申し込みとなります。
申し込み対応時間は選択する商品によって異なるため、事前に希望する商品の受付時間を確認しましょう。
カードタイプは原則24時間対応していますが、即日発行は9:00〜19:30の間です。
カードレスタイプの場合は、9:00〜19:30以外の時間は受け付けていません。
Web完結で申し込みをする場合は、対象の金融機関の口座登録が必要となります。
ネットからの口座指定に対応している金融機関は、以下のとおりです。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- りそな銀行
- インターネット専業銀行
- ゆうちょ銀行
- 地方銀行
- 信用金庫
郵送で手続きを進める場合は、支払い口座についての書類の提出が必要です。
Web完結を利用したい、金利を少しでも抑えたい人は、三井住友カードカードローンをご検討ください。
三井住友カードカードローンの基本情報は、以下のとおりとなります。
三井住友カードカードローンの基本情報
| 利用限度額 | 最大900万円 |
|---|---|
| 利息 | 年1.5〜15.0%(カードタイプ) 年1.5〜14.4%(カードレスタイプ) |
| 金利引き下げサービス | 翌年度より0.3%最大1.2%の引き下げ |
| 年会費 | 無料 |
| 融資開始時間 | 最短5分 |
| 申し込み条件 | 満20〜69歳で安定した収入のある人(学生を除く) |
ATMからの借り入れを希望する、振り込みだけで利用したいなど、状況に合わせて検討してください。
借り方だけでなく、金利を少しでも抑えたい人にも、最適なカードローンの1つといえます。
担保を利用した借り入れ方法ならその場で借りられる場合もある
大手消費者金融では担保や保証人などがなくても、お金を借りられます。
しかし、申し込みをした後に必ず借りられるわけではありません。
反対に担保を利用した借り入れ方法の中には、特に審査を設けていない場合があります。
すぐにお金を借りたくても審査が不安な場合は、生命保険や質屋の利用もご検討ください。
生命保険を契約しているなら契約者貸付制度を検討しよう
保険会社には生命保険の契約者に向けた、契約者貸付制度が用意されています。
契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金の一部を、保険会社から借り入れする方法です。
貸付の限度額は、満額の7〜9割ほどの金額が相場となります。
保険を解約する必要がないため、病気や怪我の際にも保障を受けられます。
解約をして解約返戻金を受け取る方法もありますが、一度解約をすると再度契約した際に保険料が値上がりする可能性が高いです。
再度の契約までの間に病気などがあった場合は、保障が受けられない場合もあります。
契約者貸付制度は契約したまま融資を受けられるため、万が一の時も安心です。
契約者貸付制度の対象となるのは積立型の生命保険となり、解約返戻金があるものでなければ利用できません。
契約者貸付制度の対象となるのは、おもに以下の保険です。
- 終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 学資保険
- 積立保険
利用にあたって審査はないため、契約者であれば無職の人でもお金を借りられます。
申し込みから貸付までは最短即日中となるため、今すぐお金を借りたい人にも最適です。
Webから受け付けている場合が多くあるため、自身の加入保険の申し込み方法を事前に確認しましょう。
契約者貸付制度は、返済の自由度が高いという特徴があります。
一括での返済や3ヶ月ごとの返済など、自分の都合に合わせて返済が可能です。
しかし、金利は複利計算になる場合が多いため、借入期間が長くなるほど元金が増えます。
例えば10万円を年2.0%で借りて返済せずに翌年を迎えた場合、利子分を含めた101,088円が元金となります。
短期間での借り入れの場合は問題ありませんが、長期の借り入れには向きません。
なお、元金と利息の合計額が解約返戻金を超えると、保険が失効となります。
契約の失効により保障がなくなるため、万が一の保険金や給付金は支給されません。
契約者貸付制度を利用する際には、計画的な借り入れと返済が必要となります。
質屋なら自宅にある物品をその場でお金に換える
質屋では審査もなく、自宅にある物品を預けてお金を借りられます。
預かり対象の品も多くあるため、ブランドバッグやスマートフォン、ゲーム機などでも融資を受けられます。
借り入れの限度額は査定額の7〜8割ほどのため、少額の借り入れも可能です。
質屋も最短即日中の融資に対応しており、必要な金額をすぐに用意できる可能性があります。
質屋でお金を借りるまでの流れは、以下にまとめました。
- 物品を質屋に預ける
- 身分証明書を提出する
- 査定を受けて結果を確認する
- 現金と質札を受け取る
質札は預けた物品の情報、借りた金額や返済の期限について、といった情報が記載された紙です。
質札は再発行ができず、失くした場合は物品の返却に時間がかかるため、管理を徹底しましょう。
一般的に返済の期限となる流出期限は、3ヶ月と設定されている場合が多いです。
流出期限までに元金と利息を支払わなかった場合、物品は質流れとなり手元に戻らなくなります。
場合によっては、利息の支払いで流出期限の延長が可能な場合もあるため、どうしても間に合わない場合は店舗へ確認しましょう。
質屋は消費者金融と適用される法律の違いにより、金利が高い場合があります。
通常の消費者金融では貸金業法によって、上限金利が年20.0%と決まっています。
しかし、質屋は貸金業者ではないため、年20.0%という制限は当てはまりません。
質屋での上限金利は、質屋営業法によって決まっています。
質屋では最大で、年109.5%の金利が設定されています。
すべての質屋で、消費者金融よりも高い金利となっているわけではありません。
しかし、物品や金額、店舗によって金利は異なります。
少しでも金利を抑えたい場合は、低金利に設定をしている店舗の利用を検討しましょう。
クレジットカードを持っているならキャッシングが利用できる
クレジットカードには買い物に利用するショッピング枠とはほかに、お金を借りられるキャッシング枠が用意されています。
借り入れ可能額は小さいのですが、普段の買い物への利用と万が一の際への備えを両立可能です。
クレジットカードの作成時にキャッシングの限度額設定も同時に行うため、カードを持っていると、急な出費の時にもすぐに利用ができます。
しかし、カードによってはキャッシング枠が付帯していない場合もあるため、確認をおこないましょう。
キャッシングに似たお金の借り方として、カードローンがあります。
カードローンはまとまった金額を借りられますが、直接カードでショッピングに利用できません。
まとまった金額を借りられるため、大きい額を用意したい場合はカードローンを検討しましょう。
クレジットカードのキャッシングは急な出費に対応できるだけでなく、海外で現金を用意したい場合にも対応しています。
海外対応のカードを利用すると、現地のATMで現地通貨を引き出せます。
クレジットカードのキャッシング枠は、発行した後からでも付帯が可能です。
クレジットカードの発行時でも後から付帯をさせる場合でも、審査が必要となるため、一度で済ませたい場合は発行時に同時に申し込みましょう。
従業員貸付制度なら勤めている会社からお金を借りられる
従業員貸付制度は在職している社員が、勤めている会社からお金を借りられる制度です。
福利厚生の一環として用意されており、緊急の際にも利用ができます。
社員の生活を守り、トラブルに巻き込まれないために用意されており、消費者金融よりも審査が甘い傾向があります。
審査の際にはお金の使用用途や人事評価などの点が重視され、信用情報による照会はおこなわれません。
原則的に使用用途は緊急を要する場合に限られ、生活費などには利用できない場合が多くあります。
借り入れの金額は勤続年数や、収入になどによって決まります。
会社によって異なるため、利用をする際は上限金額がいくらになるか、事前に確かめましょう。
しかし、借り入れが受けられるのは正社員の場合がほとんどであり、収入が不安定とされる契約社員や派遣社員は対象外となる場合が多いです。
契約社員やアルバイトの人でお金が必要な場合は、給料の前借りやカードローンの利用を検討しましょう。
時間がかかっても問題ないなら公的制度の利用も検討する
申請から開始まで時間がかかりますが、公的な制度の利用方法についてもご紹介します。
理由があって働けない、働いていても収入が少ない人は、公的制度の利用もご検討ください。
今回は住まいを失いそうな人や、ひとり親の人に向けて用意されている制度をご紹介します。
万が一の際に困窮に陥ってしまわないよう、少しでも知っておくと安心です。
家賃を払えない可能性が高い人は住居確保給付金や一時生活支援事業を検討する
働きたくても働けない、住むところがない人で相談先がわからない人が利用できる制度として、生活困窮者支援制度があります。
生活困窮者支援制度の中に家を失いそうな人や、住まいが無い人に対して支援をおこなう住居確保給付金や、一時生活支援事業があります。
一時生活支援事業は住まいがない人やネットカフェ難民などに、一定期間の衣食住を提供する支援です。
基本は3ヶ月間となっており、その後の就労支援もサポートされます。
住居確保給付金は離職などにより住居を失う、または家賃を払えなくなった場合に、3ヶ月間の家賃に当たる金額が支給される制度です。
延長は2回まで認められており、最大9ヶ月間支給がされます。
住居確保給付金を受けるためには条件が、いくつかあります。
- 生計者が離職または廃業から2年以内であること
- 直近の月の世帯収入の合計額が、市町村民税の均等割が非課税となる額の1/12と、家賃の合計額を超えていないこと
- 現在の世帯預貯金の合計が、市町村の基準額の6ヶ月分を超えていない(ただし100万円以下)
- 求職活動を誠実かつ熱心におこなう
- 求職申込や職業相談、企業への応募を月1回以上おこなう
支援を受けるには、求職活動を真面目におこなうというのが前提です。
個人の責任や都合に関係なく、給与を得る機会が離職時、廃業時同等に減少している場合は生活再建への支援プランに沿った活動も求められます。
申請には本人確認書類をはじめ、多くの書類が必要となります。
申請から受給にいたるまで最大で1ヶ月ほどかかる場合もあるため、申請の際には入念に準備をおこないましょう。
ひとり親世帯の場合は母子父子寡婦福祉資金の利用ができる
母子父子寡婦福祉資金は、20歳未満の児童を扶養するひとり親が利用できる融資制度です。
生活費や教育費をはじめとした費用を政府から借りられるため、生活に困窮している場合には嬉しい制度となります。
借りられる資金の種類と金額は、以下にまとめました。
| 種類 | 利率 | 使用用途 | 上限金額 | 据置期間 | 償還期間 |
|---|---|---|---|---|---|
| 修学資金 | 無利子 | 就学させるための授業料や書籍代、交通費などの資金として | 月額:51,200〜183,000円 | 学校卒業後6ヶ月後 | 20年以内 専修学校(一般家庭):5年以内 |
| 修業資金 | 無利子 | 事業開始または就職に必要な知識技能の習得 | 月額:68,000円 特別:460,000円 | 知識技能習得後1年 | 20年以内 |
| 就職支度資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 就職のために直接必要な被服、履物や通勤用自動車の購入 | 一般:100,000円 特別:330,000円 | 1年 | 6年以内 |
| 就学支度資金 | 無利子 | 就学、修業のために必要な被服などの購入 | 64,300円〜590,000円 | 学校卒業後6ヶ月 | 就学:20年以内 修業:5年以内 |
| 生活資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 一定の条件下で生活を安定、継続させるための資金 | 一般:105,000円 技能:141,000円 | 就職後または技能習得後、6ヶ月 | 技能習得:20年以内 失業:5年以内 |
| 住宅資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 住宅の購入や修繕に必要な資金 | 1,500,000円 特別:2,000,000円 | 6ヶ月 | 6年以内 特別:7年以内 |
| 転宅資金 | 年1.0% | 住宅の移転時に必要な資金 | 260,000円 | 6ヶ月 | 3年以内 |
| 技能習得資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 就職や開業時に必要な知識技能の習得に必要な資金 | 一般 月額:68,000円 特別 一括:816,000円 運転免許:460,000円 | 知識技能習得後1年 | 20年以内 |
| 事業開始資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 事業開始に必要な設備などの購入 | 3,140,000円 団体:4,710,000円 | 1年 | 7年以内 |
| 事業継続資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 現在営んでいる事業の継続に必要な運転資金 | 1,570,000円 団体:1,570,000円 | 6ヶ月 | 7年以内 |
| 医療介護資金 | 無利子(保証人有) 年1.0%(保証人無) | 医療や介護を受けるために必要な資金 | 医療:340,000円 特別:480,000円 介護:500,000円 | 医療または介護終了後、6ヶ月 | 5年以内 |
| 結婚資金 | 年1.0% | ひとり親の扶養する子供が、20歳以上で婚姻した際に必要な資金 | 300,000円 | 6ヶ月 | 5年以内 |
資金は子供に向けたものはもちろん、親を支援するものも用意されています。
経済的に厳しいと感じる場合は、申し込みをご検討ください。
お金を借りる最終手段も多数あるため自分に合った方法を選ぶ
消費者金融や質屋など、お金を借りる最終手段は多くあります。
審査が不要なものや即日中に利用できる場合もあるため、急ぎの場合でも安心です。
万が一の場合に備えて保険の利用状況や、会社での貸付制度などを確認しましょう。
公的制度では事情があって働けない人の支援も、いくつか用意されています。
支給まで時間がかかる場合もありますが、自身の状況で利用できる制度があるか、市町村の窓口までお問い合わせください。