給料日前にお金が尽きてしまった場合や予想外の出費など、日常生活の中ですぐに現金が必要になる場面は幾度かあるでしょう。
ある程度のお金を急に用意するのは、簡単ではありません。
しかしそのような状況に遭遇した場合、少額であればすぐにお金を借りられる方法があります。
この記事でわかること
- すぐに借りたい場合は消費者金融のカードローンが便利
- ネット銀行はスピーディーな対応が可能
- スマホアプリは少額借り入れの強い味方
記事の最後には借り入れる際のポイントも載せていますので、ぜひ最後までご覧ください。
5万円をすぐ借りたい人におすすめの方法はカードローン
5万円をすぐに借りたい人へおすすめの方法は、金融機関のカードローンを利用して現金を借りる方法です。
カードローンは1度審査が通ると限度額の範囲以内で何度でも借り入れできるほか、使用意図を問われずに保証人や担保なしでお金を借りられる方法となります。
高額借入のフリーローンはまとまった金額の借り入れを希望する人をターゲットにしているのに対し、カードローンは少額での借り入れ利用をターゲットとしている商品です。
金融機関にもよりますが、審査や借り入れに時間がかからず無利息期間も設定されているため、手軽にカードローンを利用できます。
以下の表は、借入時のサービス有無を金融機関ごとに表しています。
| すぐに借り入れ可能 | 少額借り入れ可能 | 周囲にバレにくい | 無利息期間の設定 | |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 銀行 | × | × | △ | × |
| クレジットカード | △ | ◯ | ◯ | △ |
| スマホアプリ | △ | ◯ | ◯ | △ |
このように比べてみると、消費者金融のカードローンは、手早く5万円を借りるのに適している方法です。
消費者金融のカードローンはスピード審査ですぐに借り入れが可能
5万円をすぐに借りる方法として適しているのは、貸金業法に則り個人向けに融資サービスを提供する消費者金融のカードローンです。
消費者金融のカードローンを利用する利点と、すぐに5万円を借りられるおすすめの会社を紹介します。
消費者金融が5万円をすぐに借りる方法として適している理由は4つある
現金を融資する機関はいくつかありますが、その中で消費者金融のカードローンを選ぶ利点は以下の4つです。
- 借入スピードが早い
- 少額の借り入れが可能
- 周囲にバレにくい
- 無利息期間が設定されている
すぐに5万円を借りる際に重要なポイントとなるため、順番に1つずつ解説していきます。
消費者金融はスピーディーな借り入れが可能
消費者金融の利点1つ目は、審査のスピードが速く、現金を手にするまでの時間が短い点です。
審査時間は最短25分と短く、コンビニで現金の受け取りが可能なため、いつでも必要な時に借り入れができます。
特にWebサービスやスマホアプリを導入している会社は来店が不要であるため、待ち時間を考慮する必要がありません。
とにかく早く5万円を借りたい場合は、消費者金融のカードローンの利用がおすすめです。
消費者金融では少額の借り入れが可能
2つ目は、借入金額を少額で設定できる点です。
銀行は10万円以上の金額設定が必要であるのに対し、消費者金融は会社によっては最小1万円から借入金額の設定が可能となっています。
さらに借入希望額を少額に設定すると、収入証明書などの収入を確認する書類も用意する必要がありません。
必要最低限の金額を借り入れると、利息や支払回数の面で返済が容易になる利点があります。
消費者金融への申込みは周囲にバレにくい
3つ目は、消費者金融への借入申込みは、家族など周りの人々へバレにくい点です。
申込みから返済までスマホで手続きが可能なため、家族や知人などに知られずに借り入れできます。
カードレス機能で消費者金融から郵送物を無くしたり、勤務先への電話連絡を無くしたりと、ある程度の融通も可能です。
申込者が利用しやすいよう配慮されたサービスが、消費者金融を選ぶ利点と言えます。
はじめての申込みには無利息期間が設定されている
4つ目は、はじめて借り入れを利用する際は、無利息期間が設定されている点です。
無利息期間はほとんどの消費者金融で30日間設定されていて、長い会社では180日間の場合もあります。
この期間内に返済を完了すると利息がかからないため、借入金そのままの金額が総返済金となります。
消費者金融の金利は決して低くないため、無利息期間が設定されていると、はじめての利用でも容易に借り入れが可能です。
すぐに５万円を借りられるおすすめの消費者金融を紹介
ご紹介したように消費者金融のカードローンには利点が豊富にありますが、借り入れ先を1つに決めるのは難しい選択です。
今回は以下の4社について、詳しく紹介していきます。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
各社のサービスを紹介していきますので、選ぶ際の参考にしてください。
アコムはWeb手続きが便利で即日対応可能なカードローン
アコムは、Webでの手軽な契約手続きが支持されているカードローンです。
| 条件 | 18歳以上（高校生を除く）の安定した収入と返済能力を有する人で、アコムの基準を満たす人 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短10秒 |
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | はじめての契約で最大30日間利息0円 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | セブン |
手続きはWebで完結可能で、申し込み後最短30分で借り入れできます。
3秒診断のサービスを用意しており、はじめて利用する人が手軽に借り入れできる態勢を整えている会社です。
プロミスはアプリから24時間365日借り入れ可能なカードローン
プロミスのカードローンは、アプリを利用するとすぐに借り入れできます。
| 条件 | 年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある人 ※高校生、収入が年金のみの人は申し込み不可 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短10秒 |
| 金利 | 年4.5～17.8％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | はじめての契約で最大30日間利息0円 ※メールアドレス登録もしくはWEB明細利用 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | セブン ローソン イーネット |
最短25分で審査が完了し借り入れ可能となるため、すぐに5万円を借りたい人に適している会社です。
借り入れと返済はさまざまな方法で手続き可能なため、いつでもどこでもカードローンを利用できます。
アイフルは利用者への配慮が行き届いた便利なカードローン
家族に知られずにお金を借り入れたい場合は、アイフルのカードローンがおすすめです。
| 条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入がある人 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短10秒 |
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | はじめての契約で最大30日間利息0円 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | セブン ローソン イーネット |
来店不要や郵送物なしなどの配慮があり、周囲にバレずに借り入れできるサービスを提供している会社です。
コンビニATMでは1,000円単位で借入金の設定が可能なため、ご自身の都合に合わせて利用できます。
無利息期間が180日間あるカードローンはレイクだけ
レイクの特徴は、5万円までの借り入れには180日間の無利息期間がある点です。
| 条件 | 満20歳から満70歳まで安定収入がある人 ※専業主婦と無職は申し込み不可 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 金利 | 年4.5～18.0％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | 選べる無利息 ・WEB申込限定の60日間無利息 ・5万円まで180日間無利息 ・はじめての契約で30日間無利息 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | セブン ローソン イーネット |
無利息期間が他の会社より圧倒的に長いため、はじめてカードローンを契約する場合はレイクがおすすめです。
審査結果は15秒でWebの画面上に表示されるため、借り入れを含め迅速な手続きが可能となっています。
銀行カードローンは即日対応不可だがネット銀行はスピーディー手続きが可能
消費者金融での借り入れに抵抗がある人には、銀行カードローンでの借り入れも候補として考えられるでしょう。
しかし大手銀行は審査やスピードに関して消費者金融とは対照的なサービスであるため、すぐに5万円借りたい人には向いていません。
| 三井住友 | 三菱UFJ | みずほ | りそな | |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短翌営業日以降 | 最短翌営業日以降 | WEBは翌営業日以降 店舗電話郵送は翌々営業日以降 | 1週間以内 |
| 融資スピード | 普通預金口座のキャッシュカードがあればすぐに利用開始 | 契約後約1週間 | キャッシュカードがあれば契約後すぐ利用開始 契約後1～2週間でカードが到着 | キャッシュカードがあれば契約後すぐ利用開始 |
| 最小借入額 | 10万円 | 10万円 | 10万円 | 10万円 |
| スマホアプリ | ◯ | ◯ | × | ◯ |
| 提携ATM | セブン ローソン イーネット | セブン ローソン イーネット | セブン ローソン イーネット | セブン ローソン イーネット |
| 金利 | 1.5～14.5％ | 1.8～14.6％ | 2.0～14.0％ | 3.5～13.5％ |
すでに普通預金の口座がある場合は、手持ちのキャッシュカードにカードローンの機能を追加するのみとなるため、契約が成立してからは手持ちのカードですぐに借り入れが可能です。
審査に時間がかかる大手銀行と比べ、ネット銀行は消費者金融と類似の商品を提供しています。
楽天銀行は全国100,000台のATMが利用可能でいつでもどこでも借り入れ可能
楽天銀行は、いつでもどこでも便利に利用できるカードローンです。
| 条件 | 満20歳から満62歳まで安定収入がある人 ※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日～2営業日 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 金利 | 年1.9～14.5％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | なし 入会で1,000楽天ポイントプレゼント |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | ・セブン ・ローソン ・イーネット ・イオン |
全国100,000台のATMで、24時間365日借り入れが可能です。
銀行のカードローンでありながら、10,000円から借入可能で且つ金利は消費者金融より低く設定されています。
PayPay銀行の審査は最短60分で完了借り入れは最短30秒
PayPay銀行は、審査時間も早く、トータルで満足度が高いカードローンです。
| 条件 | 20歳以上70歳未満で安定収入がある方 ※専業主婦と年金受給者は配偶者に安定した収入があればお申し込み可能 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短60分 |
| 融資スピード | 最短30秒 ※申込時に初回自動借入を希望した場合、手続完了と同時に普通預金口座に入金 |
| 金利 | 1.59～18.0％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間は利息が0円 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | ・セブン ・ローソン ・イオン |
審査も借り入れもスピーディーで、且つ無利息期間もあり、カードローン全般の手続きがトータルで手軽に利用できます。
返済が厳しくなった場合の対処として、1か月分返済をスキップできるサービスもあります。
すぐに5万円を借りるのに大手銀行はおすすめできない理由がある
大手銀行もカードローンの取扱いがありますが、すぐに5万円を借りたい人には向いていません。
大手銀行が5万円を手早く借りるのに向いていない理由を、3つ説明していきます。
銀行カードローンの借入額は10万円から設定が必要
大手銀行をおすすめできない理由の1つ目は、借入希望額を高めに設定しなければならない点です。
ほとんどの大手銀行は、借入希望額を10万円以上で設定する必要があります。
銀行は消費者金融に比べて低金利で利益が出づらく、高額借り入れを希望する人をターゲットにしているためです。
銀行で少額借り入れを申し込みたい場合は、大手銀行ではなくご紹介したネット銀行の利用を検討しましょう。
大手銀行の審査は返済能力を確かめるために厳格化されている
2つ目は、大手銀行はカードローン審査が厳格化されている点です。
多重債務や自己破産などの問題が重要視されたため、金融庁は2017年より銀行カードローンの審査基準を厳しくしています。
銀行のカードローンは保証会社での審査となりますが、申込者の返済能力が適切であるか、多重債務が発生する可能性はないかなどの審査基準が整備されました。
銀行のカードローンは即日の借り入れが不可能
3つ目は、審査に時間がかかるため、即日の借り入れが不可能な点です。
審査が厳格化されて以降、銀行カードローンの審査は警察庁のデータベースへ照会するようになりました。
保証会社を通している上に時間をかけて審査するようになったため、基本的に即日の融資は不可能となっています。
参照元：日本経済新聞「銀行、個人向け即日融資停止へ カードローン縮小」
クレジットカード会社のカードローンも少額ですぐに借り入れが可能
クレジットカード会社のカードローンも、すぐに5万円を借りられるサービスを提供しています。
クレジットカード会社は、消費者金融と同じく貸金業法に則って営業しているため、スピーディなサービスを提供できます。
特におすすめのクレジットカード会社は、三井住友のクレジットカードです。
三井住友クレジットカードは最短5分で審査が完了
三井住友カードのカードローンの特徴は、審査が最短5分で完了する点です。
| 条件 | 満20歳以上～69歳以下で安定収入のある人 ※学生は除く |
|---|---|
| 審査時間 | 最短5分 |
| 融資スピード | 最短5分 カード到着は契約から約1週間 |
| 金利 | 年1.5～15.0％ |
| 最小借入額 | 10,000円 |
| 無利息期間 | 新規入会後最大3か月利息が0円 |
| スマホアプリ | あり |
| コンビニATM | ・セブン ・ローソン ・イーネット ・イオン |
Webから申し込むと、カードが到着していなくても最短5分で借り入れできます。
金利は消費者金融と比べて低めに設定されていて、原則24時間借り入れが可能です。
スマホアプリはすぐに5万円借りる方法として強い味方となる
現在、お金の借り入れが可能なスマホアプリの台頭が目立ってきています。
スマホアプリで借り入れる利点は手続きがスムーズな点と、スマホだけで申込みから返済までが可能なため、誰にも知られずに借り入れができる点です。
これからも普及が見込まれるスマホアプリを、2つ紹介します。
LINEポケットマネーはすべての手続きがLINEで完了できる
LINEポケットマネーは、アプリを登録するとすぐに借り入れが利用できます。
| 条件 | 満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込まれる人 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短で30分～1時間程度 |
| 融資スピード | 契約締結後すぐ |
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 最小借入額 | 5万円 |
| 無利息期間 | はじめての方最大100日間支払利息キャッシュバック |
| 借入方法 | ・LINE PAYへチャージ ・銀行口座へ入金 |
収入が安定している場合、学生や主婦、アルバイトでも申し込みできます。
申し込みから借り入れ、返済までをすべてLINEアプリ上で完結できるため、便利でわかりやすいのが特徴です。
メルカリ利用者はメルペイスマートマネーで5万円借り入れできる
メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリを利用して借り入れできるサービスです。
| 条件 | 20歳から70歳までの人 |
|---|---|
| 審査時間 | 1～2日 |
| 融資スピード | 契約締結後すぐ |
| 金利 | 年3.0～15.0％ |
| 最小借入額 | 1,000円 |
| 借入方法 | メルペイ残高へチャージ |
審査結果や金利はメルカリでの販売実績により変動し、最小借入金は1,000円から設定できます。
借り入れはメルペイ残高へチャージする方法のため、現金で5万円が必要な人には向いていません。
審査不要ですぐに5万円を借りる方法もある
紹介してきた借入方法の申込みは、すべて安定した収入がある人を条件としています。
では、安定した収入がない人がすぐに5万円を借りたい場合、どうすべきでしょうか。
その対処方法を2つ、紹介します。
クレジットカードのキャッシングはすぐに5万円を借り入れできる
クレジットカードを持っている場合、付帯機能のキャッシング機能を利用すると、すぐに5万円の借り入れが可能です。
クレジットカード作成の時点で審査は済んでいるため、借り入れ時に改めて審査を受ける必要がありません。
しかしクレジットカードのキャッシングは、カードローンよりも金利が高く設定されている場合が多くなっています。
三井住友カードの場合、カードローンの金利は15％なのに対し、キャッシングの金利は18％です。
キャッシングはすぐに現金を借りられますが、返済金額が高くなる可能性があるため、事前にシミュレーションでの確認をおすすめします。
保険契約があると契約者貸付制度で現金を借りられる
生命保険などの保険契約を締結している場合、契約者貸付制度の利用によって現金の借り入れができます。
契約者貸付制度は、契約中の保証内容はそのままで、毎月の掛け金を担保にして解約返戻金の一部を借りる制度です。
消費者金融のようにスピーディーな手続きですぐに借りられるわけではないため、借り入れを検討する場合は、余裕を持って対応しましょう。
消費者金融は利息と返済金額がもっとも低い
紹介してきた金融機関から5万円を借りた場合の利息と総返済金額を、各社ホームページのシミュレーション機能で割り出しました。
シミュレーションの結果は、以下の通りとなっています。
| 金利 | 回数 | 月々の支払額 | 利息 | 返済金額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| レイク | 18.0％ | 13回 | 4,000円 | 1,537円※ | 51,537円 |
| 楽天銀行 | 14.5％ | 31回 | 2,000円 | 10,039円 | 60,039円 |
| 三井住友カード | 15.0％ | 11回 | 5,000円 | 3,953円 | 53,953円 |
| LINEポケットマネー | 18.0％ | 20回 | 3,000円 | 8,495円 | 58,495円 |
月々の支払額と返済回数は金融機関によって異なっていますが、トータルで考えると利息が低く抑えられるのは、消費者金融であるとわかります。
5万円を借り入れる際は信用情報に気をつける
スピーディな手続きで5万円の借り入れが可能であると判明してきましたが、借り入れる際に気をつけておかなければならないポイントもあります。
このポイントを知らないままでいると、自身の信用情報やその後の借り入れに影響してくるため、押さえるポイントは適切に把握しておきましょう。
借り入れは信用情報に残るため計画的な返済が必要
借入時のポイントの1つ目は、個人の信用情報に悪い情報が残らないようにする点です。
信用情報には、個人のすべての借り入れが記録されています。
返済遅延の情報ももちろん信用情報に記録が残り、その後の新規の申込みや増額申請時に影響を及ぼします。
少額だからといって油断せずに、借り入れる際は返済の計画を事前に立ててから行いましょう。
借入額は最小限に設定し返済を遅らせない
ポイント2つ目は、返済を滞らせないために、借入額はできる限り最小限に抑える点です。
多めの借り入れは気持ちに余裕ができますが、返済できなければ元も子もありません。
現時点での必要な金額と利息を含めた返済額、返済期間のシミュレーションを忘れずに行いましょう。
複数の借り入れは信用情報に悪影響を及ぼす
ポイント3つ目は、同時期に複数の会社から借り入れを利用すると、悪影響になる点です。
先程述べたように、借入情報はすべて信用情報に残ります。
複数の会社から借り入れていると、返済能力を疑われ、審査が通らない場合や審査に時間がかかる場合があります。
そのため借り入れは1社の利用に留め、金額が足りない場合は増額申請を検討するようにしましょう。
5万円をすぐに借りたいときは消費者金融のカードローンがおすすめ
ここまで5万円をすぐに借りる方法として、さまざまな方法を紹介してきました。
たくさんの方法がありますが、その中でも消費者金融のカードローンは審査と借り入れに時間がかからないため、すぐに現金を手にできる方法としておすすめです。
借り入れの際に気をつける点はありますが、自分の状況を正確に把握している限り、少額借入のハードルは決して高くありません。
5万円以内の金額をすぐ借りたいときに、今回の記事が少しでもお役に立てば幸いです。