三菱UFJ銀行カードローンの審査は厳しい？審査に通るコツを解説

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査は、甘くありません。

三菱UFJ銀行だけでなく、保証会社であるアコムの審査に通過する必要があるからです。

審査に通過するためには、毎月安定した収入が重視されます。

この記事では、以下の3点について紹介します。

• 三菱UFJ銀行カードローンの審査では、返済能力が重視されている
• 審査に通過するために、事前準備をする
• 融資は、最短翌営業日

三菱UFJ銀行カードローンの審査は甘くない

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査は甘くなく、より慎重な審査を行う傾向があります。

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行が審査を行いますが、審査の一部は保証会社であるアコムが担っています。

アコムがバンクイックの保証会社であるため、三菱UFJ銀行だけでなく、アコムの審査にも通過する必要があります。

以下、2022年度のアコム新規申込数と新規顧客数、貸付率です。

	新規申込(件)	新規客数(件)	貸付率(%)
4月	55343	20536	37.1
5月	60329	24058	39.9
6月	54684	21013	38.4
7月	53678	19257	35.9
8月	58273	22636	38.8
9月	67298	26646	39.6
10月	70564	28600	40.5
平均	60024	23249	38.7

2022年度の4月〜10月のアコムのマンスリーレポートによると平均通過率は38.7%です。

約6割は審査落ちしているため、審査通過は簡単ではないといえます。

三菱UFJ銀行カードローンの審査で重視される4つのポイント

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査で重視されるのは、申込条件にある以下4つの条件が考えられます。

1. 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する人
2. 安定した収入があること
3. 保証会社アコムの保証を受けられる人
4. 外国籍の人は永住許可を受けていること

4つの条件の共通点は、返済能力を重視していることです。

借入金の返済を怠ってしまうと、バンクイックのサービス自体が成り立たないため、返済能力に注力して見ていると考えられます。

そのため全ての申込条件を満たしていない場合は、バンクイックの利用対象外と判断される可能性があります。

仮に収入が安定していないならば、毎月定期的な収入を得てから申し込みをする方が審査に通過する確率は上がります。

4つの条件について、それぞれ順番に説明します。

1.年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する人

年齢条件を20歳以上65歳未満としている理由として、返済能力があるか判断する基準値といえます。

2022年4月の民法改正で、成人年齢が20歳から18歳に変更になりましたが、銀行カードローン利用は20歳に据え置く方針を示しています。

65歳未満に限定しているのは、高齢者雇用安定法で65歳までの定年引き上げられ、65歳からは退職して年金生活者が増え収入が削減することが考えられます。

国内に住んでいる人に限定しているのは、例えば返済が怠ってしまった人が海外に住んでいる人は国内に住んでいる人よりも借入金の回収が困難になるからです。

満20歳以上65歳未満で国内に住んでいる人に限定することで、簡単に返済能力を判断しているといえます。

2.安定した収入があること

安定した収入があるかどうかで返済能力の有無を収入で直接判断しています。

安定した収入の基準は、毎月定期的に収入があることです。

例えば正社員として勤務していて、毎月20万円の収入がある場合は安定した収入があると判断されます。

しかし収入があるとはいえ、あまりにも給料の振り幅に差があると安定した収入とは言い難く、審査が難航する場合があります。

申込者に融資をしたときに、毎月返済できるのかを収入で判断していると考えられます。

3.保証会社アコムの保証を受けられる人

三菱UFJ銀行カードローンは保証会社である、アコムの審査通過が必須条件です。

保証会社であるアコムで返済トラブルをした経験があると、審査通過は困難になる傾向があります。

保証会社であるアコムは、バンクイックの利用者が返済を延滞したときに、利用者の返済金を立て替えます。

利用者が返済を怠れば、アコムは立て替えた分が不利益になるため、立て替えをしないで済むように審査で返済能力があるのかを審査しています。

そのためバンクイックを利用するためには、アコムの保証を受けられる人が条件です。

4.外国籍の人は永住許可を受けていること

外国籍の人が申し込みする場合は、国内で永住権を受ける必要があります。

国内に住んでいない外国籍の人は、返済を怠って帰国する危険があるからです。

永住していない場合は審査に悪影響が出るため、申し込みをする前に永住許可を受けなくてはいけません。

外国籍の人は永住許可を受けることで、債務不履行となるリスクを削減でき、審査通過の可能性が高まります。

三菱UFJ銀行カードローンの審査に通過する4つのコツ

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査に通過するためには、以下4つの実行がおすすめです。

1. 申請する書類の不備をなくす
2. 借り入れを減らしておく
3. 複数社に同時で申し込みをしない
4. 安定した収入

まず申込時に申請する内容は、全て正確に記入してください。

年収や勤務先を偽っていたり、故意でなくても書類に不備があったりすると、審査に影響を与える可能性があります。

その他の2〜4は、返済能力に関係する項目です。

カードローンの審査では、返済能力が高いほど審査に通過する確率が上がります。

最後の安定した収入は、パートやアルバイトであっても毎月定期的に収入があり、収入金額にあまり変動がないことを意味します。

バンクイックの審査内容は公表されていないため、確実に通過する方法はわかりませんが、万全の用意をして申し込みをすると良いでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンは複数の審査があるため最短で翌営業日

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの融資は、最短で翌営業日です。

金曜日に申し込みをした場合は、最短月曜日で4日かかります。

銀行カードローンでは土日祝日に回答があるのはとても珍しく、少しでも早く回答があるのは、利用者にとってメリットです。

消費者金融のように即日融資ができない理由は、保証会社であるアコムの審査があることと、警察庁データベースの照会が義務付けられたことが関係しています。

警察庁データベース照会の結果は、最短でも1日必要なため即日融資ができず、バンクイックの融資は最短で翌営業日に行われます。

三菱UFJ銀行カードローンの申し込みから審査の流れ

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査は、申し込み内容を問わず、審査内容は同じです。

バンクイックの審査では申し込みをしてから、本人確認書類や収入証明書などの必要な書類を提出したあとに審査が始まります。

審査結果は、パソコンやスマホから申し込みをしたときはメールか電話、電話から申し込みをしたときは電話で連絡があります。

しかし融資を受けられるのは、最短で翌営業日のため、土日祝日に融資は受けられません。

パソコンやスマホアプリで申し込みをしたときの審査の流れ

パソコンやスマホアプリからの申し込みは、24時間いつでもどこからでもスムーズに申し込みができます。

パソコンやスマホアプリから申し込みをしたときの審査の流れは、以下の通りです。

1. パソコンかスマホアプリから申し込む
2. 書類を提出したあとに審査開始
3. 審査結果の回答
4. カードの受け取り

1.パソコンかスマホアプリから申し込む

最初に申し込みボタンをクリックし、三菱UFJ銀行の口座の有無を選択します。

口座を持っていると、入力項目が少ないためスムーズです。

口座の有無を選択したあとは、個人情報や勤務先の入力をします。

2.書類を提出、審査

入力を終えたあとは、本人確認書類と50万円以上を借り入れする場合は収入証明書を提出します。

提出方法は3種類あり、Web上でアップロードか郵送、FAXのいずれかです。

必要書類の提出を終えると、審査が始まります。

3.審査結果の回答

審査の結果は、メールか電話で連絡があります。

なお、審査結果の連絡は9時〜21時で、土日祝日は9時〜17時までです。

融資可能になると、審査結果の連絡時に契約内容について説明があります。

4.カードの受け取り

バンクイック専用カードは、テレビ窓口か郵送で受け取ります。

申込時に、どちらの方法で受け取るか選択できます。

しかしテレビ窓口を選択した場合は、受け取り時に現住所が確認できる本人確認書類を持参する必要があります。

郵送の場合は、約1週間で自宅にカードが届きます。

電話で申し込みをしたときの審査の流れ

電話申込は、契約する前に不安なことが質問でき、しっかりと理解した上で申し込みができます。

電話申込の審査の流れは、以下の通りです。

1. 電話で申し込む
2. 書類を提出したあとに審査開始
3. 審査結果の回答
4. 契約手続き
5. カードの受け取り

1.電話で申し込む

受付時間は平日9時〜21時、土日祝日は9時〜17時で、12月31〜1月3日は休みです。

申込時には、名前や住所に加えて税込年収や勤務先の住所や電話番号を聞かれるため、手元に用意してから電話をするとスムーズに行えます。

三菱UFJ銀行のカードローンの申込連絡先は、0120-959-555です。

連絡するときは電話番号を間違えないように、確かめるようにしましょう。

2.書類を提出、審査

基本情報の聞き取りが終わると、本人確認書類や収入証明書の提出を求められます。

必要書類は、Web上でアップロードか郵送、FAXのいずれかの方法で提出できます。

3.審査結果の回答

審査結果は、電話で回答があります。

審査の連絡時間は、申込時と同様で平日9時〜21時、土日祝日は9時〜17時です。

4.契約手続き

融資可能となると、契約手続きを行います。

三菱UFJ銀行のサイト上にある、利用申込書を提出します。

提出方法は、Web上にアップロードかテレビ窓口、郵送もしくはFAXの4種類です。

5.カードの受け取り

バンクイック専用カードは、テレビ窓口か郵送で受け取ります。

テレビ窓口受け取りは、契約後に受け取れるため、急いでる人におすすめです。

しかしテレビ窓口を選択した場合は、受け取り時に現住所が確認できる本人確認書類を持参する必要があります。

郵送の場合は、約1週間で自宅にカードが届きます。

三菱UFJ銀行カードローンの審査には本人確認書類が必要

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書です。

本人確認書類の提出は必須ですが、収入証明書は50万円以上の融資を受ける場合に提出を求められます。

例えばカードローンの申し込みは本人に限られており、本人確認書類は本人からの申し込みなのかを確認するために実施されます。

収入証明書の提出は、50万円以上の融資を希望している人に、返済能力があるか判断するために提出を求められます。

本人確認書類は、以下の1〜6のうち2点が必要です。

1. 運転免許証
2. 健康保険証
3. 個人番号カード
4. 在留カード
5. 特別永住者証明書
6. パスポート

裏面に現住所の記載があったり、内容に変更がある場合は両面コピーをする必要があります。

健康保険証のカード型の場合は、裏面に現住所を記載した上で、両面コピーが必須です。

パスポートは、顔写真のページと所持人記入の両方のページコピーをしてください。

2020年2月4日以降に申請したパスポートを本人確認書類として利用する場合は、所持人記入欄がなく、住所が確認できないため補完書類で確認する必要があります。

2020年2月4日以降に申請したパスポートについては、下記で説明します。

本人確認書類を用意できない場合はその他の書類と補完書類が必要

上記で示した本人確認書類を1点だけ持っている人は、その他の書類から1点と補完書類の中から1点を提出してください。

一方で本人確認書類を持っていない人は、下記のその他の書類を2点かその他の書類と補完書類を1点ずつ用意する必要があります。

本人確認書類を用意できない場合のその他書類は、以下の通りです。

• 住民基本台帳カード(顔写真付き)
• 運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
• 官公庁から発行、発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの
• 身体障害者手帳(その他福祉手帳)
• 住民票の写し(コピー不可)

本人確認書類を用意できない場合の補完書類は、以下の通りです。

• 電気料金及び水道ガス料金、NHKなどの公共料金の領収書
• 国税・地方税の領収書、納税証明書
• 社会保険料の領収書

ただし、現住所の記載と本人名義、領収書の日付は6ヶ月以内に限ります。

2020年2月4日以降に申請したパスポートを利用する場合

2020年2月4日以降に申請したパスポートは、所持人記入欄がないため住所確認ができず、住所を確認するために補完書類が必要です。

本人確認書類の1〜5のうち1点持っている場合は、その他の書類と補完書類の中から1点を提出してください。

本人確認書類の1〜5のいずれも持っていない場合は、パスポートと補完書類の中から2点を用意する必要があります。

手続きをテレビ窓口で行う場合は、パスポートと補完書類の中から1点を用意してください。

50万円以上の借り入れるときは収入証明書が必要

収入証明書は、50万円以上の利用限度額を希望するときに必要です。

収入証明書は、以下のいずれか1点のコピーを提出してください。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税証明書(個人事業主)
• 確定申告書第1表、第2表

審査によっては、上記以外の書類の提出を追加で求められます。

申込時に申請した内容と書類の内容に相違点がある場合は、審査結果に影響する可能性があります。

申請する内容は、必ず正直に申告しましょう。

三菱UFJ銀行カードローンの審査は勤務先へ在籍確認がある

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの審査には、勤務先への在籍確認が実施されます。

在籍確認は、申込時に申請した勤務先で本当に働いているのかを確認するために行われます。

在籍確認の審査は、必ず実施されるというわけではなく、審査時に必要だと判断された場合に行われる審査です。

申込者本人が席を外しており、他のスタッフが対応した場合でも、申込者が勤務している事実確認ができれば審査は終了です。

在籍確認について心配事や相談がある場合は、第二リテールアカウント支店に連絡しましょう。

連絡先の電話番号は0120-959-555で、受付時間は12月31日〜1月3日以外の平日9時〜21時、土日祝日9時〜17時です。

三菱UFJ銀行カードローンを借り入れる2つの方法

三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックの借入方法は、以下の2種類です。

• ATMで借り入れる
• 銀行振込で借り入れる

どちらの方法でも、手数料無料でお金を引き出せます。

利用額の限度内であれば、何回でも必要な金額を借り入れできて便利です。

ATMで借り入れる方法

ATMで借り入れる場合は、バンクイックカードで以下のATMからお金を引き出せます。

• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• インターネットATM

ローソン銀行ATMは、ローソンATMマークがあるATMに限定されています。

ATM利用時間はATMによって異なるため、事前に三菱UFJ銀行のサイトで確認しておくと安心です。

銀行振込で借り入れる方法

三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても、銀行振込で借り入れができます。

口座を持っている人は、借入金はゴホンニン名で振り込みされます。

振込申し込みは、Web上か電話で行えます。

Web上で行うときは、会員ページにログインして振込サービスをクリックし、画面の案内に従いながら入力を進めるため簡単です。

電話の場合は平日9時〜21時、土日祝日は9時〜17時に、0120-76-5919に連絡して申し込むと行えます。

三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちたときは現状を改善する

審査に落ちたとき、落ちた原因は知らされないためわかりませんが、現状を改善する必要があります。

現状回復する対策は、以下の3つです。

1. 信用情報を確認する
2. 他社の借入金を減らす
3. 再申し込みは6ヶ月以上の期間を空ける

1.信用情報を確認する

1つ目は、信用情報を確認することです。

信用情報に問題があると、審査通過が困難になり得ます。

現状を把握するためにも、自身で確認するのがおすすめです。

信用情報は、1回1000円で信用情報機関で紹介できます。

2.他社の借入金を減らす

2つ目は、他社の借入金を減らすことです。

銀行には独自の総量規制があるため、他社の借入金は少ない方が審査に通過する確率が上がります。

他社で借入金が少ない方が、自社の借入金を期日に返済できると判断する傾向があります。

3.再申し込みは6ヶ月以上の期間を空ける

最後は再申し込みをするときは、6ヶ月以上の期間を空けることです。

銀行や消費者金融のカードローンに申し込みをした記録は、信用情報機関に6ヶ月間保存されます。

短期間の間に複数の借入の申込記録があると、複数のカードローンに申し込みをしているという理由で審査に落ち、申し込みブラックになる確率が高いからです。

仮に審査に落ちたときは、半年間は再申し込みをせずに、信用情報を開示したり他社の借入金を減らしたりして現状を回復するように努めましょう。